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银监会主席尚福林今天在银监会 2014 年上半年全国银行业监督管理工作会议上披露，银监会近日已正式批准三家民营银行的筹建申请。
让给位意外的是，暂无阿里银行，倒是有企鹅银行的。三家获准筹建的分别是腾讯参与的前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行。
这意味着，正常情况下 6 个月之内三家银行将正式挂牌开业（最多延期 3 个月）。
按照尚福林的说法，获批的三家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色。比如深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。
这样看来，还是腾讯参与的前海微众银行最有前途！
关于民营银行的筹建，以下一些问题可能是人们关心的：
1）阿里哪里去了？
按照年初的试点名单，除了此次获批筹建的三家银行外，包括阿里巴巴与万向(浙江)、均瑶与复星(上海)等企业发起的另外两个方案。
其中尤其受到关注的是阿里银行。阿里创造了余额宝，创造了阿里小贷，其金融需求也最为强烈，想象空间也最大，传统大银行最害怕！
但是，为什么没有阿里呢？
不是银监会没有批准阿里，是阿里小微金服没有向银监会提交具体的筹建方案和材料。
小微金融服务集团(筹)的副总裁俞胜法是这样说的，“目前，我们正在积极的准备过程中，并针对各种可能和方向进行充分论证。后续有进一步进展我们会随时向各界披露。”
2）民营银行能解决小企业融资难题吗？
有很多专家学者曾经批评，有很多企业家曾经抱怨小微企业融资难这一个问题。
在老虎君看来，这不太靠谱。虽然筹建的三家银行中，前海微众、温州民商都定位为零售银行，但作用有限。前海微众最有可能的是在个人消费金融、理财等方面有所进展，而温州民商服务的小企业也有限——如果这家银行追求利润的话。
老虎君觉得，小微企业融资难问题是个伪命题。为什么呢？如果所有小企业都能很容易获得资金，那么资金就不能被视作一种资源了。
银行如果按照商业规则运行，小微企业难以获得资金，在古今中外的金融体系中都是如此。信用风险虽然可以用价格来衡量，但如果价格超过一定限度，那风险就会直接变成损失。
要赚钱还是要道德？比如大银行也做小企业金融，但他们是怎么做的呢？发现一家好企业，十多家银行一拥而上，不想借钱也要借给你！这才是金融啊！
所以寄望于民营企业解决小微融资问题，还不如去搞 P2P。P2P 实现理想的可能性与四大行实现理想的可能性，中间夹着 1000 个民营银行。
3）它们能颠覆大银行吗？
这个问题的回答同样是：很难。
著名微博红人，蓝翔技校代言人向小田点评说：
一句话点评银行业新牌照发放：小银行做得好，大银行可以模仿，有后发优势和规模优势。小银行做得不好，大银行可以捡便宜货，收购之。
大银行可以模仿小银行，这个观点有可能太过悲观。
如果有一家民营银行立志做有益改进人类生活的，也许是利润微薄的基础业务，也许有一天它会很成功。
当然支付宝们做支付是一个好例子，但他们一开始的目的并非瞄准金融。
不过，老虎君难以想象民营企业家们会主动这样干。老虎君认为中国民营企业家中目光超过 100 年的企业家，还没有诞生。
民营企业有颠覆大银行的力量，但也许来自传统的银行业务之外。
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