这是一家神奇的公司：它位于美国中部、被认为缺乏互联网基础的 Iowa 州 Des Moines，其创始人 Ben Milne 完全没有金融背景，也不使用 Visa 和万事达等信用卡发行商网络，但每月通过这家公司支付的金额高达3000万美元-5000万美元，并被认为是新兴移动支付公司 Square 的强劲对手。
它的名字叫做 Dwolla。
BI 采访了 Dwolla 的创始人，28岁的 Ben Milne，让我们来看看他是如何在缺乏 VC 的中部创造出一家这样的杀手级公司吧。
BI: 我们听说你让信用卡公司变成了“愤怒的小鸟”。你都做了什么？
Ben Milne: 因为我们打算成为下一个 Visa，而不是成为下一个 Paypal。我们思考未来的支付方式将是如何，并基于此建立我们的用户网络，现在的支付模型需要变革。
Dwolla 脱胎于我的老公司。当时我有一家生产扬声器的公司，我们通过网络进行销售，每年因为网上交易而向银行交纳的手续费就高达55000美元。我觉得银行就是在抢钱。所以我想，我应该如何在网上支付但无需交纳信用卡费用？
所以我想，我怎样通过支付网站无需支付信用卡费用？我们找了一家银行谈了我们的想法，令人惊讶的是，他们说会考虑一下。
那是三年前的事了。我们在我们在这个项目上忙了很长一段时间，直到去年12月份，我们才最终解决了我们法律手续上的问题。
Q：你们的交易额如何？
A：用户在 Dowella 的平均交易额为500美元。我们每个月的交易额在3000万美元到5000万美元。
Q：你并美有任何金融背景，但是你却创建了 Dwolla 这样一家金融公司？
A：塞翁失马焉知非福。我认为我们去找的第一家金融机构当时或许只是觉得这很有意思，然后他们让我见到了银行的管理团队。我看起来不像一个银行家，我也美元任何的金融背景。不过在见面后，我在白板上画给他们演示我将如何做，2小时后他们同意试一试。
如果我没有那么愣头青，没准他们不会听我的。 这么看来，我觉得有没有相关背景不重要，我们只需要知道如何让这件事跑起来。
Q：在 Dewolla 没有合法化的前两年你都做了些什么事？
A：其实我们是合法的，只是无法出 Iowa 州做生意而已。头两年我们主要是做平台建设，与金融机构合作，搭建最初的模型，以及解决如何合法地在全国开展业务的问题。
Q：你是如何解决这一问题的?
A：金钱的流动有着严格的规定，我们在 Iowa 州，在这方面相对保守一些，从长期来看，这其实是对我们有利的。从法律途径上解决这个问题，要么是走出去，获得许可证，要么是寻找战略合作伙伴。我们选择的是后者。
Q：Dwolla 与 Paypal 有和不同？
A：Dwolla 直接与你的银行账户关联而无需借记卡和信用卡。因为不使用借记卡和信用卡，我们无需向银行支付相关手续费。我们每笔交易只收0.25美金，无需额外的百分之几的手续费。很明显，比起 Paypal 的0.3美元+交易额2.9%的手续费用，我们更经济划算。
如果要说我们与 Paypal 和 Square 的最大区别，那就是他们建立在 Visa 和万事达的网络上，我们则是建立在自己的网络之上。
Q：通过 Dwolla 只能给 Dwolla 用户转账吗？
A：不，你可以给任何人转账，只需汇出方有 Deolla 账号即可。在我们看来，汇款应该是和在 Facebook 上寻找好友一样方便的事情。
Q：人们一般在什么情况下使用 Dwolla?
A：B2B。仅有11%的交易为个人对个人，大部分交易与公司有关，要么是 B2B，要么是 C2B，要么是 B2C。
Q：为什么过去从未有人想过把信用卡公司抛在一边？
A：这无非是时间和运气的问题。还有一个原因是，我们有投资商之一是资产18亿美元的金融机构，这在任何地方都值得高看一眼，更不要说在 Iwoa 这样的小地方了。
有他们保驾护航给了我们许多腾挪的空间，包括美联储和财政部，他们和我们从企业和政府货币分配的角度讨论过这一问题，最终他们允许我们做一些这样的尝试。
Q：Dwolla 的移动支付是如何进行的？
A：我们建立了一套叫 FiSync 的移动系统，用户通过手机只是完成授权支付的功能。
Dwolla 使用 GPS 定位功能。我们建立了一个网站，你打开手机便可知道附近有哪些 Dwolla 的商家，并可让你实时付款。
Q：你的意思是，如果星巴克可以用 Dwolla 付账，那么我可以在 Google Map 上看到这一信息，而且到哪里用手机为我的咖啡付账？
A：是的。这有点像用 Foursquare 签到，不同的是你用 Dwolla 支付而已。
Q：需要向 Dwolla 合作的银行支付费用吗？
A：无需支付任何费用。这是件互利互惠的事情。
Q：哪些 VC 投资了你们？
A：我们总共融资130万美元，投资者包括 John Deere 的 Veridian Credit Union，它是我们的主要投资人。其他投资者包括一家叫做 Members Group 的公司，它帮助我们做信贷、ACH（自动交换中心）和银联方面的安全解决方案。
Q：Dwolla 有多少员工？How big is the Dwolla team?
A：我们有12名员工。去年这个时候，我们只有2-3名员工。
Q：我听说你们12月份有大动作？
A：12月份我们将有一个新产品上线，它可以解决我们在 ACH 系统中的问题，我们可以与所有的银行开展合作。
Q：我感觉华尔街更适合你们。
A：或许如此。但对于我们来说，Des Moines 就是最好的地方。 Iowa 州相对保守，但在其他地方，我们或许迷失，步子太大容易扯到蛋，咔。
我不会在 Iwoa 之外的地方开公司，或许是我孤陋寡闻，不知道还有比 Iwoa 更好的地方，但在我看来，如果你下定决心做一件事，地方之类的真的无所谓，你要做的只是如何利用整个环境，做好这件事。
VIA BI
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